作為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，建筑行業(yè)在國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位。隨著全球經(jīng)濟(jì)體化的加速推進(jìn)，建筑行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。而住宅工程在其中擔(dān)任著重要的角色，因此提高建筑質(zhì)量成為了迫切的需求。

隨著城市化進(jìn)程的加速，建筑住宅工程在城市發(fā)展中的地位日益重要。高質(zhì)量的發(fā)展已成為建筑住宅工程的主導(dǎo)方向，它不僅關(guān)系到城市的繁榮與進(jìn)步，更關(guān)系到人民生活的質(zhì)量與幸福。據(jù)了解，目前住宅工程質(zhì)量相關(guān)的保險實踐中，應(yīng)用較多的仍然是IDI模式(即工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度)。我國對IDI模式的嘗試主要是從2012年開始，從國外引入成熟的IDI模式，并率先在上海展開試點。隨后十年間，陸續(xù)有地方政府部門跟進(jìn)試點，推動IDI模式在我國的發(fā)展和實施。

截至目前，據(jù)不完全統(tǒng)計，IDI保險模式已在我國超14個省市開展試點。其中在廣州政府已于2019年和2020年分別下發(fā)IDI保險的試點方案和暫行辦法，并于2021年進(jìn)一步下發(fā)了實施細(xì)則，推動了IDI保險在工程質(zhì)量風(fēng)險領(lǐng)域的補償機制的試點和完善，為在其他省市推動試點形成有效示范。

廣州市建設(shè)工程質(zhì)量安全保險制度開始于2021年全面推行的建筑質(zhì)量安全保險。通過對住宅工程強制投保IDI保險，通過保險公司聘請風(fēng)險管理機構(gòu)提供風(fēng)險管理服務(wù)，TIS機構(gòu)對工程質(zhì)量進(jìn)行過程檢查管控，減少工程質(zhì)量缺陷問題。截至今年9月底，全市投保IDI的項目超過139個，投保面積3136.95萬平方米，保額1064,51億元，多家風(fēng)險管理機構(gòu)參與工程全過程服務(wù)，共提出風(fēng)險項25687項。

以一線城市的發(fā)展經(jīng)驗來看，IDI作為新建住宅的“醫(yī)?！保瑢τ诒ＷC住宅質(zhì)量有一定推動作用。通過一整套全流程的風(fēng)險管控和補償機制，IDI保險承擔(dān)起新建住宅基本“醫(yī)?！钡牧x務(wù)，為廣州新建住宅工程質(zhì)量編織起有效的保險防護(hù)網(wǎng)。

近年來，隨著中國城市化進(jìn)程的加速，住宅建設(shè)質(zhì)量把控不嚴(yán)，導(dǎo)致質(zhì)量事故頻發(fā)。住宅質(zhì)量缺陷的責(zé)任承擔(dān)與維修賠償成為了社會關(guān)注的焦點，關(guān)系到千家萬戶的切身利益。這個問題的存在已經(jīng)成為了廣泛的社會痛點，亟待解決。

當(dāng)前應(yīng)對機制的效用有待進(jìn)一步提高。首先，現(xiàn)有的物業(yè)維修保證金對工程質(zhì)量的保證作用有限。物業(yè)保修金的啟動程序較為繁瑣，涉及的主體和環(huán)節(jié)較多。一旦在業(yè)主入住后出現(xiàn)房屋質(zhì)量問題，各責(zé)任方往往相互推卸責(zé)任，甚至出現(xiàn)責(zé)任人消失等問題。在與物業(yè)公司、施工單位協(xié)商無果后，業(yè)主往往仍會尋求政府投訴解決。其次，政府承擔(dān)了大量的質(zhì)量監(jiān)督和糾紛化解責(zé)任。龐大的建設(shè)規(guī)模及施工過程的監(jiān)管已經(jīng)對政府的監(jiān)督資源造成了不小的壓力，再加上已交付房屋質(zhì)量投訴的處理，對政府的監(jiān)督資源提出了更大的挑戰(zhàn)。

IDI在推動建筑業(yè)發(fā)展中的作用，首先體現(xiàn)在助力“放管服”改革，緩解政府行政壓力，維護(hù)社會穩(wěn)定保險作為運用市場機制進(jìn)行社會管理的重要方式，通過保險技術(shù)，將原本政府的一部分監(jiān)管職能交給市場，充分發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)、技術(shù)手段的作用。政府將不再對具體工程進(jìn)行管理，回歸到宏觀監(jiān)督執(zhí)法職能。政府部門可以從物業(yè)保證金管理、事故處理、經(jīng)濟(jì)補償?shù)染唧w事務(wù)中解放出來，簡政放權(quán)、利用商業(yè)保險化解政府的大額經(jīng)濟(jì)補償風(fēng)險，推動政府職能轉(zhuǎn)變。

其次，IDI有利于通過保險機制化解矛盾糾紛，充分保障人民合法權(quán)益，IDI能夠有效保障城市住房消費者的合法權(quán)益，避免小業(yè)主工程質(zhì)量投訴渠道不暢的現(xiàn)象，避免因相關(guān)責(zé)任主體滅失導(dǎo)致的維權(quán)難問題。使用“醫(yī)?！蹦Ｊ降姆课萁ㄖ坏┏霈F(xiàn)質(zhì)量問題，業(yè)主可直接向保險公司索賠，這種做法快捷、可靠，可避免因質(zhì)量責(zé)任主體消失或推責(zé)而導(dǎo)致業(yè)主權(quán)益得不到保障，使問題建筑快速得到維修，有效杜絕扯皮、降低各方矛盾，維護(hù)了社會的和諧穩(wěn)定。

IDI保險的保單期限包括工程建設(shè)期、缺陷責(zé)任期和保險責(zé)任期三個階段。其中工程建設(shè)期自保單生效日開始算起，至工程竣工驗收合格之日，長達(dá)10年。缺陷責(zé)任期自工程竣工驗收合格日算起，期限為2年。缺陷責(zé)任期內(nèi)，若工程質(zhì)量發(fā)現(xiàn)潛在缺陷由建設(shè)單位負(fù)責(zé)組織維修。然后就是保險責(zé)任期，保險責(zé)任期自缺陷責(zé)任期結(jié)束之日起計算。

在保險責(zé)任期內(nèi)，若業(yè)主發(fā)現(xiàn)住宅存在墻體開裂、漏水等質(zhì)量缺陷，可以向保險公司提出索賠申請，由保險公司負(fù)責(zé)質(zhì)量缺陷的維修或賠付，履行賠償義務(wù)后，保險公司有權(quán)對負(fù)有質(zhì)量缺陷責(zé)任的相關(guān)單位行使代位請求賠償權(quán)利，建設(shè)單位及相關(guān)責(zé)任單位應(yīng)予配合。